提高首付央行本周征求意见房地产市场从此走低

http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2006 年5 月17 日华西都市报

[摘要] 商业银行推出房贷业务，其社会意义在于帮助老百姓实现购房梦。如果房贷按揭比例大幅下降，将剩下多少工薪阶层具备首付能力？尽管央行有关人士否定了按揭购房首付提至5成的说法，但据透露，央行确有可能出台相关指导

有关人士分析指出，如果首付提高，将会对楼市、银行、购房者等各方形成巨大冲击。

首付提高影响1

房地产市场从此走低？

房贷首付提高至5成的传闻，在如今这个价格一直高居不下的房地产市场中非常敏感。

至今，政府已多次通过利率杠杆来影响楼市。可从加息对楼市的调控作用看，远低于政府与老百姓的初衷。有开发商称，加息对购房者心理的影响，大于其对房地产市场的实际影响。加息对购房者来说，每月只是增加了几元、几十元的利息支出。

可如果把贷款购房首付比例提高至5成，对楼市无疑是一场不小的“地震”。购买一套总价80万元的商品房，公务员、律师、教师等优质客户现在只需首付16万元，而提高至5成就意味着首付40万元。从首付16万元升至40万元，将使多少人推延购房？多少投资性购房需求锐减？据称，像这种提高首付的“杀手锏”，台湾地区曾用过。台湾房地产价格经历三轮火爆上涨后上涨了3.8倍，首付比例提高至5成后，楼市持续低迷了13年。

首付提高影响2

银行房贷业务缩量？

央行若将房贷按揭降至5成，恐怕开发商、商业银行、急欲购房者都不情愿看到。开发商不情愿，是因为首付比例提高直接导致购买力下降，市场供需发生逆转；商业银行不情愿，是因为房贷业务萎缩已导致沪上中资银行消费信贷余额全面下降，房贷比例下降将“雪上加霜”；急欲购房者不情愿，是因为其圆购房梦将不得不推迟。

银行业的个人房贷坏账率呈上升趋势，去年3月末，上海中资银行个人住房不良贷款率达0.41%；今年3月末，个人住房不良贷款余额已攀升至16.7亿元，不良贷款率增至0.68%。降低房贷比例看似降低坏账风险，但对银行来说却是得不偿失。在银行业存差不断放大的背景下，商业银行肯定不愿意个人房贷业务再因政策因素而缩量。

首付提高影响3

老百姓因此无缘购房？

房贷按揭成数是否有必要下降，需从两个角度考虑。其一，若是为降低商业银行房贷坏账风险，不必由2成急剧提高至5成。不少人认为，目前房价较高，投资性购房资金链危险也较大，因而银行纷纷把按揭提高至8成潜藏较大风险。如果是为控制个人住房不良贷款放大风险，房贷比例由8成降至7成即收效颇大。其二，若出于打压房价目的，完全不必简单地从按揭成数“下手”。调控房价的手段还有不少，如对多套购房者征收物业税等，也可挤掉楼市中的泡沫。

商业银行推出房贷业务，其社会意义在于帮助老百姓实现购房梦。如果房贷按揭比例降至5成，将剩下多少工薪阶层具备首付能力？房价或许会下降，但房价下降后的5成首付支出，仍可能高于目前房价下的2成首付支出。老百姓因此无缘购房，商品房为高收入者专用，将引发一系列新的经济问题和社会问题。

若房价下降后的5成首付相抵现在的2成首付，房地产市场的跌落也过猛了。那样的话，银行存量房贷不良贷款率肯定急升，整个国民经济都可能受到较大冲击。因而，将房贷按揭降至5成作为打压房价的猛药，其设想过于彻底，受打压的将首先包括银行。

据央视、中国经济时报

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